만 65세 이후 기초연금을 신청할 때 많은 분들이 궁금해하는 부분이 예금, 적금, 주식 같은 금융 재산입니다.
기초연금은 금융 재산을 포함한 소득과 재산을 조사한 뒤 소득 인정액을 계산하여 수급
여부를 판단합니다.
2026년 기초연금 선정 기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원입니다. 소득 인정액이 해당 기준 이하인지가 중요한 판단 기준입니다.
금융 재산에는 무엇이 포함될까?
( 예금 , 적금, 주식, 채권, 보험의 해약환급금, 수익증권 등 )
국민연금공단 자료에 따르면 기초연금의 금융 재산은 공적자료를 통해 확인하며, 금융 재산 공제가 적용됩니다.
따라서 단순히 통장 잔액만 보고 기초연금 수급 여부를 판단해서는 안 됩니다.
금융 재산 2,000만 원은 공제된다
기초연금 재산을 계산할 때 금융 재산에서는 가구당 2,000만 원을 공제합니다.
중요한 점은 2,000만 원이 개인별로 각각 적용되는 것이 아니라 가구 단위로 적용되는 금융 재산 공제액이라는 것입니다.
금융재산에서 소득으로 환산되는 금액은 없습니다.
재산의 소득환산 대상이 됩니다.
금융 재산 전체가 월 소득으로 잡히는 것은 아니다
기초연금은 금융 재산 전체를 매달 소득으로 보는 방식이 아닙니다.
2026년 기초연금 산식에서도 금융 재산 2,000만 원 공제와 연 4% 재산의 소득환산율이
적용됩니다.
기본적인 계산 구조는 다음과 같습니다.
재산의 소득환산액 = [(일반재산 - 기본재산액) + (금융 재산 - 2,000만 원) - 부채] × 연 4% ÷ 12개월
별도 항목이 함께 반영되므로 단순 계산만으로 실제 수급 여부를 확정할 수는 없습니다.
금융 재산이 많으면 기초연금을 받을 수 없을까?
금융 재산이 있다고 해서 바로 기초연금 대상에서 제외되는 것은 아닙니다.
기초연금은 예금이나 주식의 보유액 하나만 보는 것이 아니라 본인과 배우자의 소득과 재산을 종합하여 계산한 소득 인정액을 기준으로 판단합니다.
따라서 예금이나 적금이 있다고 해서 무조건 기초연금을 받지 못한다고 생각할 필요는 없습니다.
반대로 금융 재산이 많으면 그 일부가 소득으로 환산되어 소득 인정액을 높일 수 있기 때문에 다른 소득과 재산을 함께 확인해야 합니다.
금융 재산 계산 예시
예를 들어 다른 조건은 제외하고 금융 재산만 단순하게 살펴보겠습니다.
금융 재산이 5,000만 원이라면 금융 재산 공제 2,000만 원을 제외한 3,000만 원이 환산 대상이 됩니다.
3,000만 원에 연 4%를 적용하면 연간 120만 원이고, 이를 12개월로 나누면 월 10만 원 수준으로 환산됩니다.
기본재산액, 부채, 소득 등을 함께 반영합니다.
부부가구는 금융 재산을 함께 확인해야 한다
함께 조사합니다.
전체의 금융 재산과 다른 재산을 함께 확인하는 것이 중요합니다.
2026년 부부가구의 기초연금 선정 기준액은 월 395만 2,000원입니다.
기초연금 금융 재산에서 기억해야 할 핵심
첫째, 예금·적금·주식 등이 있다고 해서 기초연금 대상에서 바로 제외되는 것은 아닙니다.
둘째, 금융 재산은 가구당 2,000만 원의 공제가 적용됩니다.
셋째, 2,000만 원을 초과한 금융 재산은 다른 재산과 함께 소득으로 환산될 수 있습니다.
토지·임차보증금 등 일반재산, 부채를 함께 확인해야 합니다.
계산된 소득 인정액을 비교합니다.
마무리
60세 이후 노후를 준비하면서 예금이나 적금으로 생활비를 마련하고 주식이나 금융상품에 자산을 보관하는 경우가 많습니다.
금융 재산이 있다는 이유만으로 기초연금을 포기할 필요는 없습니다. 중요한 것은 통장에 얼마가 들어 있는지만 보는 것이 아니라 금융 재산 공제와 일반재산, 부채, 소득을 모두 반영한 소득 인정액입니다.
기초연금을 신청하기 전에는 본인의 금융 재산뿐 아니라 배우자의 재산까지 함께 확인하고, 복지로 모의계산이나 주민센터, 국민연금공단을 통해 실제 적용 기준을 확인하는 것이 좋습니다.
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